Portal Web de la UNED, Universidad Nacional de Educación a Distancia

Logo de la UNED
del 26 al 27 de abril de 2018

¿Qué puedo reclamar en mi hipoteca? Cómo localizar las cláusulas abusivas en los contratos bancarios

Imprimir PDF

Esta es la primera parte de un ciclo de dos cursos en los que se profundizará y abordará con exhaustividad en todos los conocimientos relacionados con las cláusulas abusivas en los contratos bancarios. La finalidad del ciclo es ofrecer a los consumidores y usuarios de productos bancarios, así como a los diferentes profesionales relacionados con este ámbito, un conocimiento experto sobre la materia e información global a cerca de las cláusulas abusivas más habituales en la contratación de este tipo de productos. También, mostrar cuáles son los medios que tienen a su alcance para afrontar los problemas que se puedan plantear en la contratación de este tipo de cláusulas.

Este primer curso se centra en la presentación de la normativa y de las distintas cláusulas abusivas en los contratos bancarios de préstamo o crédito con garantía hipotecaria, desde el punto de vista de los consumidores, pymes y autónomos. El segundo curso se centrará en los aspectos procesuales y de actualidad de dichas cláusulas hipotecarias.

Lugar y fechas
Del 26 al 27 de abril de 2018
De 16:30 a 20:30 h.
Espacios en los que se desarrolla: Salón de actos
Lugar:

AULA UNIVERSITARIA UNED FERROL


Horas lectivas
Horas lectivas: 25
Créditos
1 crédito ECTS y 2 créditos de libre configuración.
Online o presencial
Puedes elegir la asistencia desde casa o presencial.
Programa
1.- CONCEPTO Y RÉGIMEN DE LA HIPOTECA EN EL DERECHO ESPAÑOL. BREVE REFERENCIA AL DERECHO COMPARADO.
2.- DISTINCIÓN ENTRE EL PRÉSTAMO O EL CRÉDITO, Y LA GARANTÍA HIPOTECARIA.
3.- ESCRITURA DE CONSTITUCIÓN E INSCRIPCIÓN EN EL REGISTRO.
4.- RÉGIMEN DE EJECUCIÓN.
  • 4.1.- Tipos: 
    • a.- Proceso de ejecución común u ordinario de la Ley de Enjuiciamiento Civil, pues se dispone de un título ejecutivo de los del núm. 4.º del art. 517.2. 
    • b.- Proceso de ejecución especial del Capítulo V del Título IV del Libro III de la Ley de Enjuiciamiento Civil. 
    • c.- El procedimiento ejecutivo extrajudicial, regulado en el art. 129 de la Ley Hipotecaria, en la redacción dada por la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. 
  • 4.2.- Régimen general: La Responsabilidad patrimonial universal del deudor. Excepción: La hipoteca de responsabilidad limitada. 
5.- LAS CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN.
6.- EL CONCEPTO DE CONSUMIDOR Y USUARIO A LA LUZ DE LA NORMATIVA Y LA JURISPRUDENCIA DE LA UNIÓN EUROPEA.
  • 6.1.- Normativa. 
    • - Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores. Puntos clave. 
    • - Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de abril de 2008, relativa a los contratos de crédito al consumo. Puntos clave. 
    • - Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, sobre contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial. Puntos clave. 
  • 6.2.- Jurisprudencia. 
    • - Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 14 de mayo de 2013, caso Aziz, y su impacto en nuestro ordenamiento jurídico. 
    • - Sentencia de 3 de septiembre de 2015 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Sala Cuarta, Caso Horatiu Ovidiu Costea. 
  • 6.3.- La acción colectiva y la acción individual para la tutela de los derechos de los consumidores. Diferencias.
7.- CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO O CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA.
  • 7.1.- CLÁUSULAS RELATIVAS AL TIPO DE INTERÉS: 
    • 7.1.1- Interés remuneratorio 
      • a.-Cláusula suelo. 
      • b.- IRPH (bancos, cajas, conjunto de entidades). 
      • c.- Cláusula de MULTIDIVISAS. La Sentencia del Pleno del Tribunal Supremo número 608/2017, de 15 de noviembre de 2017. 
      • d.- Cláusula de redondeo al alza. 
      • e.- Cláusula que prevé el cálculo de los intereses remuneratorios mediante una fórmula que divide el capital pendiente y los intereses devengados por el número de días según años comerciales, es decir, 360 días. 
    • 7.1.2.- Interés moratorio 
      • a.- El art. 114 de la Ley Hipotecaria. 
      • b.- La doctrina jurisprudencial del Tribunal de Justicia de la Unión Europea 
      • c.- La Sentencia de Pleno del Tribunal Supremo número 265/2015, de 22 de abril de 2015. Puntos clave. 
      • d.- Cláusula de anatocismo. 
  • 7.2.-CLAÚSULAS RELATIVAS A LAS COMISIONES 
    • a.- Comisión de apertura. 
    • b.- Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas. 
    • c.- Comisión por subrogación. 
    • d.- Comisión sobre modificación de condiciones por alteración del número de cuotas. 
    • e.- Comisiones por cancelación de la garantía. 
  • 7.3.- GASTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA. 
    • 7.3.1.- Gastos de Notaría: 
      • a.- Escritura de Compraventa. 
      • b.- Escritura de constitución del préstamo con garantía hipotecaria. 
      • c.- Subrogación en el préstamo hipotecario suscrito entre el vendedor y la entidad de crédito. 
    • 7.3.2.- Gastos por inscripciones en el Registro de la Propiedad: 
      • a.-  Inscripción de la hipoteca. 
      • b.-  Inscripción de la compraventa. 
      • c.- Inscripción de la subrogación.  
    • 7.3.3.- Gastos de gestoría. 
    • 7.3.4.- Gastos de tasación. 
    • 7.3.5.- Cualquier otro gasto que no corresponda a la efectiva prestación del servicio, relacionado con el préstamo, y que no sea inherente a la actividad de la entidad y/o dirigida a la concesión o administración del préstamo a cargo de la parte prestataria. 
  • 7.4.- IMPUESTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA. 
    • - Especial mención al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. 
  • 7.5.-COSTAS PROCESALES. 
  • 7.6.-CLÁUSULA DE VENCIMIENTO ANTICIPADO. 
    • a.-Parámetros de valoración.  
    • b.- El art. 693 LEC. Auto del Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo en Auto de fecha 8 de febrero de 2017. 
  • 7.7.-SEGUROS. 
    • 7.7.1.-Daños 
    • 7.7.2.- Vida y amortización 
  • 7.8.-CESIÓN DEL CRÉDITO HIPOTECARIO. 
  • 7.9.- LIQUIDACIÓN UNILATERAL DE LA DEUDA. 
  • 7.10.- FIANZA SOLIDARIA CON RENUNCIA A LOS BENEFICIOS DE ORDEN, EXCUSIÓN Y DIVISIÓN. 
  • 7.11.- VENTA EXTRAJUDICIAL 
    • - Sentencia del Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo, número 483/2016, de 14 de julio (Rec. 1668/2014). Visión crítica. 
  • 7.12.- EL CONTROL DE LAS CLAUSULAS ABUSIVAS 
    • 7.12.1.- Control previo por los notarios y registradores de la propiedad 
    • 7.12.2.- Control judicial de oficio de las cláusulas abusivas: 
      • - La STJUE, Sala 4ª, de 4 de junio de 2009, Caso Pannon. 
      • - La STJUE, Sala 1ª, de 28 de julio de 2016, asunto C-68/15. 
8.- CLÁUSULAS NULAS EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA CONCERTADOS CON PYMES Y AUTÓNOMOS
  • 8.1.- Cláusula suelo. La Exposición de Motivos, y los artículos 1 y 7.1 Ley 7/1998 de 13 de abril, de Condiciones Generales de Contratación.
  • 8.2.- IRPH (bancos, cajas, conjunto de entidades). La Exposición de Motivos, y los artículos 1 y 7.1 Ley 7/1998 de 13 de abril, de Condiciones Generales de Contratación. 
  • 8.3.- Cláusula relativa a los intereses de demora. Los artículos 7, 1255 y 1.258 del Código Civil.

  • jueves, 26 de abril
    • 16:30-20:30 h. 1.- CONCEPTO Y RÉGIMEN DE LA HIPOTECA EN EL DERECHO ESPAÑOL. BREVE REFERENCIA AL DERECHO COMPARADO.
      2.- DISTINCIÓN ENTRE EL PRÉSTAMO O EL CRÉDITO, Y LA GARANTÍA HIPOTECARIA.
      3.- ESCRITURA DE CONSTITUCIÓN E INSCRIPCIÓN EN EL REGISTRO.
      4.- RÉGIMEN DE EJECUCIÓN.
      • 4.1.- Tipos.
      • 4.2.- Régimen general: La Responsabilidad patrimonial universal del deudor. Excepción: La hipoteca de responsabilidad limitada. 
      5.- LAS CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN.
      6.- EL CONCEPTO DE CONSUMIDOR Y USUARIO A LA LUZ DE LA NORMATIVA Y LA JURISPRUDENCIA DE LA UNIÓN EUROPEA.
      • 6.1.- Normativa.  
      • 6.2.- Jurisprudencia.
      • 6.3.- La acción colectiva y la acción individual para la tutela de los derechos de los consumidores. Diferencias.
      • Mª Belén Fuentes Salorio Abogada especialista en Derecho Bancario, Hipotecario y Comunitario Europeo.
  • viernes, 27 de abril
    • 16:30-20:30 h. 7.- CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO O CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA. 
      • 7.1.- CLÁUSULAS RELATIVAS AL TIPO DE INTERÉS. 
        • 7.1.1- Interés remuneratorio.
        • 7.1.2.- Interés moratorio. 
      • 7.2.-CLÁUSULAS RELATIVAS A LAS COMISIONES.
      • 7.3.- GASTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA. 
      • 7.4.- IMPUESTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA. 
      • 7.5.-COSTAS PROCESALES. 
      • 7.6.-CLÁUSULA DE VENCIMIENTO ANTICIPADO. 
      • 7.7.-SEGUROS. 
        • 7.7.1.-Daños. 
        • 7.7.2.- Vida y amortización. 
      • 7.8.-CESIÓN DEL CRÉDITO HIPOTECARIO. 
      • 7.9.- LIQUIDACIÓN UNILATERAL DE LA DEUDA. 
      • 7.10.- FIANZA SOLIDARIA CON RENUNCIA A LOS BENEFICIOS DE ORDEN, EXCUSIÓN Y DIVISIÓN. 
      • 7.11.- VENTA EXTRAJUDICIAL 
      • 7.12.- EL CONTROL DE LAS CLAUSULAS ABUSIVAS 
        • 7.12.1.- Control previo por los notarios y registradores de la propiedad.
        • 7.12.2.- Control judicial de oficio de las cláusulas abusivas: 
      8.- CLÁUSULAS NULAS EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA CONCERTADOS CON PYMES Y AUTÓNOMOS. 
      • 8.1.- Cláusula suelo. La Exposición de Motivos, y los artículos 1 y 7.1 Ley 7/1998 de 13 de abril, de Condiciones Generales de Contratación. 
      • 8.2.- IRPH (bancos, cajas, conjunto de entidades). La Exposición de Motivos, y los artículos 1 y 7.1 Ley 7/1998 de 13 de abril, de Condiciones Generales de Contratación. 
      • 8.3.- Cláusula relativa a los intereses de demora. Los artículos 7, 1255 y 1.258 del Código Civil.
      • Mª Belén Fuentes Salorio Abogada especialista en Derecho Bancario, Hipotecario y Comunitario Europeo.
Inscripción

CONCEPTO DE MATRICULA LA REALIZAR INGRESO BANCARIO: "QUÉ PUEDO RECLAMAR EN MI HIPOTECA?"

Aquellos alumnos que elijan la modalidad de streaming (AVIP2+) para seguir la actividad, es imprescindible que indiquen la dirección de correo electrónico a la hora de realizar la matrícula. Asimismo será necesario que indiquen en la modalidad de matrícula que la actividad será seguida por streaming, y consecuentemente no será necesario marcar ningún centro de referencia.

En caso de no entregarse el justificante de pago por cualquiera de las vías establecidas (correo electrónico, fax o presencialmente) en la secretaria del aula, no se considerará realizada la matrícula.Las peticiones de baja o anulación de matrícula deberán ser notificadas por escrito (correo electrónico o fax) al menos 3 días antes del comienzo de la actividad. Pasado este periodo, la matrícula sólo será devuelta en caso de enfermedad o incompatibilidad laboral sobrevenida, para lo que el alumno deberá presentar la documentación que así lo acredite

Los requisitos mínimos para poder seguir el curso por streaming son:
* Ordenador con Navegador web que tenga el Plugin de Flash instalado (versión 11.3 o superior)
* Conexión a Internet estable.
* En los Streamings, altavoces o auriculares para poder recibir el audio (en caso de que se vaya a participar como ponente en una webconferencia, se necesitan unos auriculares y un micro, o un dispositivo de audio que suprima ecos).
* El usuario debe estar en una red en la que no haya filtrado de determinados puertos (hay redes corporativas que filtran determinados puertos para que sus trabajadores no pueden navegar por algunas páginas como portales de videos,...)

IMPORTANTE: en este curso no existe el tipo de matrícula "especial" para Miembros y Fuerzas de Seguridad  por tratarse de un curso NO HOMOLOGADO por la AGASP
Las peticiones de baja o anulación de matrícula deberán ser notificadas por escrito (correo postal o electrónico, fax) y en un plazo mínimo de 7 días de antelación al inicio del curso. 
En cualquier caso, cada alumno/a que habiendo formalizado su matrícula no pueda asistir y no haya sido aceptada la solicitud de anulación, recibirá íntegra la documentación correspondiente (salvo, lógicamente, el Diploma o Certificado de Asistencia).
Aceptada la baja o anulación de matrícula, el reintegro de los derechos abonados se hará efectivo inmediatamente mediante transferencia bancaria o talón. 
Será necesario un mínimo de alumnos para la celebración del curso. En caso de no llevarse a cabo se reintegrará, con la mayor rapidez, el importe de matrícula a todas las personas que hubiesen efectuado el pago. En cualquier caso, sea por anulación del curso, sea por petición voluntaria de anulación y o modificación de la matrícula, el alumno matriculado dispone del plazo máximo de un mes desde la fecha de incio del curso para solicitar la devolución/o rectificación de dicho importe.


+ INFORMACIÓN

  Matrícula Ordinaria Tutores del centro Ámbito UNED
Streaming 35 €Gratuita25 €
Diferido 35 €Gratuita25 €
Presencial 35 €Gratuita25 €
Asistencia virtual
Esta actividad permite al estudiante poder recibir la actividad desde su casa, sin necesidad de ir al centro asociado.
Ponente
Mª Belén Fuentes Salorio
Abogada especialista en Derecho Bancario, Hipotecario y Comunitario Europeo.
Coordinado por
Laura Sánchez Pérez
Coordinadora de Extensión Universitaria del Centro UNED de A Coruña.
Dirigido por
Gloria Santalla Quintana
Tutora
Dirigido a
Estudiantes del Grado o Máster en Derecho, cualquier profesional del Derecho (abogados, procuradores, jueces, fiscales, letrados de la Administración de Justicia, etc.), así como público interesado en general. Este curso no está homologado por la AGASP
Titulación requerida

NINGUNA

Objetivos
1º.- Aprender a detectar las prácticas abusivas utilizadas en el ámbito de la contratación de productos bancarios.
2º.- Saber cómo actuar y los pasos a seguir ante las situaciones que se puedan plantear en la contratación de esta clase de productos.
3º.- Conocer la normativa bancaria aplicable en el caso de los consumidores, pymes y autónomos.
Metodología
La metodología del curso será la propia de la UNED, combinando la parte presencial con el trabajo autónomo por parte del alumnado.
El Curso consta de 25 horas lectivas, de las cuales 8h serán presenciales (de explicación teórica de los contenidos por parte de la docente) y 17h de trabajo personal, en las que cada alumno/a estudiará los temas que componen el Curso, realizará los casos prácticos que se le propongan y elaborará el trabajo final para su evaluación.
Las sesiones podrán ser seguidas tanto de manera presencial en el Aula UNED de Ferrol como por streaming (en directo) o en diferido (grabación) desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.
Sistema de evaluación
1. Control de asistencia: cada alumno/a deberá asistir, como mínimo, al 80% de las horas presenciales del curso.
2. Trabajo Final Obligatorio: para la obtención del certificado de aprovechamiento, y por tanto la convalidación de los créditos, cada alumno tendrá que presentar el trabajo indicado por la docente a lo largo del curso. La elaboración y entrega será OBLIGATORIA para todas las modalidades de matrícula (Presencial, Streaming y Diferido), en el tiempo y modos indicados en la documentación del curso (tal como se detalla a continuación).
- Entrega del trabajo práctico de evaluación final.
  • Fecha límite: 07 de mayo de 2018. 
  • Email: trabajoscursosferrol@a-coruna.uned.es 
  • Asunto: "Trabajo Evaluación Curso Qué puedo reclamar de mi hipoteca"
Más información
Aula UNED Ferrol
C/ María 52-54
15402 Ferrol A Coruña
981 36 40 26 / info@ferrol.uned.es